Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?

Myślisz o zakupie ubezpieczenia na życie, ale obawiasz się, że koszty mogą być wysokie? Dowiedz się, ile kosztuje ubezpieczenie na życie i od czego zależy wysokość składek.

Składka ubezpieczeniowa – od czego zależy

Istnieje wiele różnorodnych ofert ubezpieczeń na życie, które różnić się mogą przede wszystkim czasem trwania umowy, sumą ubezpieczenia, zakresem ochrony czy też wysokością składki.

Wieku ubezpieczonego

Przy wybranej sumie ubezpieczenia wysokość składki może zależeć od wieku ubezpieczonego. Warto zatem zawrzeć umowę ubezpieczenia przed kolejnymi urodzinami, gdyż kupując ubezpieczenie przed datą urodzin, składka może być niższa. Należy jednak pamiętać, że w przyszłości składka może ulec zmianie, jeśli zgodnie z warunkami umowy przewidziana jest jej rekalkulacja.

Wybranej sumy ubezpieczenia

W Bezterminowym Ubezpieczeniu na Życie „Moi Bliscy”umowę można zawrzeć z sumą ubezpieczenia do 50 000 zł. Wypłata świadczenia może jednak sięgnąć aż 150 000 zł, gdyż w przypadku śmierci w nieszczęśliwym wypadku uposażeni otrzymują potrojoną sumę ubezpieczenia zgodnie z OWU. W zależności od tego, jaką sumę ubezpieczenia się wybierze, konsultant wyliczy wysokość składki dla danej osoby. Warto jednak wiedzieć, że im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższa będzie składka.

Wybranego wariantu

Ubezpieczyć się można indywidualnie lub też razem z partnerem lub współmałżonkiem. Warto zaznaczyć, że łączna składka w wariancie partnerskim jest wyższa niż w przypadku jednego ubezpieczenia indywidualnego, ale korzystniejsza niż w przypadku dwóch oddzielnych ubezpieczeń indywidualnych. Dlatego warto ubezpieczyć się razem z partnerem i cieszyć się wzajemną ochroną oraz mieć możliwość wsparcia finansowego, gdyby zabrakło drugiej osoby.

Rodzaju produktu 

Ubezpieczenie na życie ma na celu zapewnienie zabezpieczenia finansowego osobie ubezpieczonej lub jej bliskim. Warto jednak wiedzieć, że są różne rodzaje ubezpieczeń, np. ubezpieczenie terminowe i bezterminowe. Ubezpieczenie terminowe zapewnia ochronę przez określony czas, np. przez 5 lat. Umowę można przedłużyć na kolejny okres. Polisa terminowa może chronić już od pierwszego dnia obowiązywania, bez zachowania okresu karencji – warto to sprawdzić w zapisach OWU.

Ubezpieczenie bezterminowe może zapewnić z kolei dożywotnią ochronę bez konieczności przedłużania umowy. W zależności od wybranego ubezpieczenia ochrona może rozpocząć się już od pierwszego dnia obowiązywania umowy, bez okresu karencji. W niektórych przypadkach może jednak obowiązywać tzw. okres pierwszej ochrony, podczas którego stosowane są szczególne zasady wypłaty świadczeń. Jego długość zależy od warunków danego ubezpieczenia i może wynosić np. 24 miesiące.

Zakresu ochrony

Zakres ochrony opisany w umowie ubezpieczenia również może się różnić – w zależności od ubezpieczyciela. Oczywiście każda polisa na życie związana jest z ochroną na wypadek śmierci ubezpieczonego – ale to podstawowa wersja. Na rynku można znaleźć rozszerzone rozwiązania, w których istnieje możliwość rozszerzenia ochrona o dodatkowe ryzyka np. inne nieprzewidziane zdarzenia, takie jak nowotwór, zawał, udar, pobyt w szpitalu, poważna operacja, śmierć współmałżonka lub narodziny dziecka. Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują również ubezpieczenia organizacji leczenia i pokrycia jego kosztów za granicą. Zrozumiałe jest zatem, że wysokość składki w różnych wariantach dodatkowej ochrony będzie inna. Im szerszy zakres ubezpieczenia, tym wyższa może być składka.

Stanu zdrowia

Stan zdrowia to jeden z najważniejszych czynników wpływających na koszt ubezpieczenia na życie. Im lepszy stan zdrowia osoby zgłaszanej do ubezpieczenia, tym niższe ryzyko dla firmy ubezpieczającej. Osoby, u których nie występują istotne czynniki zwiększające  ryzyko ubezpieczeniowe, zazwyczaj mogą skorzystać z ochrony na standardowych warunkach. Natomiast niektóre schorzenia lub przebyte choroby mogą wiązać się z wyższą składką lub innymi warunkami ubezpieczenia.

Skąd jednak towarzystwo ubezpieczeniowe dowie się o stanie zdrowia potencjalnego ubezpieczonego? Przy zawieraniu umowy trzeba po prostu wypełnić ankietę dotyczącą zdrowia, przebytych chorób, przyjmowanych leków itp. lub poddać się badaniom medycznym na koszt ubezpieczyciela. Na jej podstawie ubezpieczyciel szacuje ryzyko i wylicza wartość składki. Jeśli ankieta pokaże istnienie poważnych schorzeń, polisa na życie może być droższa, a w pewnych przypadkach firma może nawet odmówić objęcia nas swoją ochroną. Za pośrednictwem 4Life Direct (marki należącej do Generali Finance Sp. z o.o.) można kupić ubezpieczenie na życie, w którym nie ma pytań o stan zdrowia.

Czasu trwania umowy

W poszukiwaniach odpowiedzi na pytanie: Ile kosztuje ubezpieczenie na życie? należy rozważyć także kwestię czasu trwania umowy. Polisa na życie zawierana jest na różne okresy – na kilka, kilkanaście czy nawet kilkadziesiąt lat. Niektóre z nich zapewniają ochronę nawet przez całe życie.

Ubezpieczyciele zwracają uwagę na czas trwania umowy, gdyż im dłużej trwa ochrona, tym większe prawdopodobieństwo wystąpienia czynników ryzyka i konieczności wypłaty świadczenia. Okres ubezpieczenia również wpływa na wysokość składki. Co do zasady, im dłużej trwa ochrona ubezpieczeniowa, tym wyższa może być składka. Wynika to z faktu, że wraz z wydłużeniem okresu ochrony rośnie prawdopodobieństwo wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem i konieczności wypłaty świadczenia.

Częstotliwości opłacania składek

Częstotliwość opłacania składek to chyba najmniej oczywisty element wpływający na wysokość comiesięcznej składki. Okazuje się jednak, że w niektórych ofertach opłacenie składki z góry za cały rok jest korzystniejsze niż comiesięczne wpłaty.

Przed zawarciem umowy warto sprawdzić, jakie warianty płatności umożliwia ochrona na życie – miesięczne, kwartalne, półroczne, roczne – i które będą dla nas korzystne.

Składka ubezpieczeniowa – czy się zmienia?

Przy wyborze ubezpieczenia na życie Moi Bliscy, ma się pewność, że składka w ubezpieczeniu nie rośnie bez względu na wiek czy zmiany Twojej sytuacji życiowej, np. utraty pracy, przejścia na emeryturę czy zmiany źródła dochodu. Jest to możliwe tylko wtedy, gdy ubezpieczający zawnioskuje o zwiększenie sumy ubezpieczenia.

Ile wynosi składka za ubezpieczenie na życie w Bezterminowym Ubezpieczeniu na Życie „Moi Bliscy”?

W celu poznania składki za ubezpieczenie na życie „Moi Bliscy” warto skontaktować się z naszym konsultantem i porozmawiać o dostępnych opcjach. Konsultanci, po rozmowie dotyczącej potrzeb danej osoby, przygotowują indywidualnie dobraną ofertę. Podczas rozmowy z konsultantem można zapytać o wszystkie warunki umowy, możliwości rozszerzenia ochrony czy wszelkie kwestie dotyczące ubezpieczenia na życie. Zachęcamy do zadawania jak największej ilości pytań, by mieć pewność wszystkich kwestii związanych z ochroną.

Czy da się kupić dobre ubezpieczenie na życie, kierując się tylko ceną?

Jeśli wybrana przez nas ochrona na życie jest przystępna cenowo i jednocześnie odpowiada naszym wymaganiom co do zakresu ochrony, czasu trwania, wysokości składek oraz zapewnia dogodną sumę ubezpieczenia, to znaczy, że udało nam się trafić w produkt dobrze dla nas dobrany. Nie zawsze jednak jest łatwo zgrać ze sobą te wszystkie kwestie. Doświadczamy bowiem w życiu różnych trudnych sytuacji, mamy też różne potrzeby związane z zapewnieniem ochrony sobie i swoim bliskim.

Nie sposób pominąć także kwestii finansowych – nie wszystkich stać na zagwarantowanie maksymalnie korzystnych warunków ochrony. Zatem zapisy każdej umowy ubezpieczenia na życie powinny być wynikiem rzetelnej analizy swoich potrzeb i możliwości, a niekiedy też pewnym kompromisem między nimi.

Zanim dokonamy wyboru i przystąpimy do podpisania umowy z ubezpieczycielem, należy dokładnie poznać treść Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU) czyli dokumentu regulującego wszelkie kwestie naszej umowy. Nie należy on może do najkrótszych, ale zawiera istotne postanowienia, które będą mieć realny wpływ na naszą sytuację po podpisaniu umowy ubezpieczenia na życie.

Na co zwrócić uwagę podczas lektury OWU?

Na pewno trzeba zapoznać się z definicjami pojęć użytych w umowie. Musimy przecież dobrze rozumieć, kim jest np. lekarz konsultant, uprawniony zastępczy, a czym druga opinia medyczna, pakiet dodatkowy, początek okresu ubezpieczenia czy rok polisowy.

Bardzo ważną częścią OWU jest punkt opisujący wyłączenia z zakresu odpowiedzialności ubezpieczyciela. Dlaczego? Ponieważ znajomość sytuacji, które nie są objęte jego odpowiedzialnością, pozwala realnie ocenić, czy dana polisa na życie faktycznie spełni nasze oczekiwania.

Lektura Ogólnych Warunków Ubezpieczenia da nam też informacje o okresach karencji – dowiemy się, od kiedy nasza ochrona faktycznie działa.

Opis dostępnych umów dodatkowych to kolejny ważny punkt OWU. Znajomość dodatkowych propozycji ubezpieczeń pozwoli nam wybrać odpowiednią, najlepiej dopasowaną ochronę dla siebie i dla najbliższych. Dodatkowe oferty mogą dotyczyć propozycji dla rodzin z dziećmi, osób starszych, osób uprawiających sporty, wykonujących konkretne zawody. Na rynku znajdziemy pakiety onkologiczne, kardiologiczne lub związane z chorobami cywilizacyjnymi.

Zawsze warto dać sobie czas na przemyślenie swojej sytuacji i dokonać optymalnego wyboru polisy na życie. Nie zawsze bowiem najtańsza ochrona zabezpieczy nasze interesy w odpowiedni sposób.

Dobre ubezpieczenie na życie – jak wybrać ofertę dla siebie?

Dobra polisa na życie pasuje do konkretnej osoby – jej sytuacji rodzinnej, osobistej, stylu życia, stanu zdrowia, ale też przemyśleń dotyczących przyszłości.

Na początku warto zatem jasno określić swoje potrzeby. W jakiej sytuacji jestem? Czy mam jakieś zobowiązania finansowe, np. kredyt hipoteczny? Czy mam dzieci, które będą potrzebowały mojego wsparcia? Z jakimi trudnymi sytuacjami przyjdzie im się zmierzyć w przypadku mojej poważnej choroby czy nawet śmierci? Jak sobie wtedy poradzą? Czy dobre będzie dla mnie wyłącznie ubezpieczenie na życie, czy może raczej z jakąś dodatkową ochroną?

Szczere odpowiedzi na te pytania nakierują nas na właściwy sposób oceny atrakcyjności oferty.

Kolejnym krokiem jest rozważenie swojej sytuacji finansowej. Wysoka suma ubezpieczenia oraz wybór dodatkowych umów i pakietów ubezpieczenia wygenerują wyższe koszty składek. Zwiększą one jednak także zakres ochrony.

Przy wyborze ubezpieczenia na życie nie warto kierować się wyłącznie wysokością składki. Równie ważne jest sprawdzenie zakresu ochrony, sumy ubezpieczenia oraz warunków wypłaty świadczenia. Czasami nieco wyższa składka może oznaczać szerszą ochronę lub wyższą sumę ubezpieczenia, która lepiej odpowiada indywidualnym potrzebom.

O czym jeszcze pamiętać podczas poszukiwań korzystnej umowy ubezpieczenia na życie? O tym, że życie się zmienia. Sytuacja, w której znajdujemy się dzisiaj, jutro lub w niedalekiej przyszłości może być inna. Narodziny dziecka, zakup mieszkania, zawarcie małżeństwa, zaciągnięcie kredytu mogą sprawić, że obecna ochrona okaże się niewystarczająca. Biorąc pod uwagę takie scenariusze, warto szukać oferty ochrony na życie, które umożliwią zmianę sumy ubezpieczenia lub modyfikację zakresu ochrony.

Skontaktuj się z nami i dowiedz się, ile wynosi Twoja składka za ubezpieczenie na życie.

FAQ

Od czego zależy cena ubezpieczenia na życie?

Wysokość składki jest wypadkową wielu czynników, takich jak: rodzaj wybranej polisy, zakres ochrony, sumy ubezpieczania, czasu trwania ochrony, wieku i stanu zdrowia osoby wnioskującej o ubezpieczenie. W związku z tym, że każde towarzystwo może stosować własne zasady wyceny ryzyka, ceny podobnych polis na życie mogą się różnić.

Czy wiek ma wpływ na koszt ubezpieczenia?

Tak, wiek jest jednym z ważniejszych elementów wpływających na koszt ubezpieczenia. Zazwyczaj osoby młodsze, z niższym ryzykiem wystąpienia zdarzeń objętych ochroną, cieszą się niższymi kosztami polisy na życie. Ostateczna wysokość składki zależy jednak jeszcze od innych czynników.

Czy składka w trakcie trwania umowy może się zmienić?

To zależy od rodzaju ubezpieczenia i warunków konkretnej umowy. Zmiana wysokości składki często jest wynikiem zmiany sumy ubezpieczenia. Zatem przed zawarciem umowy ubezpieczenia należy sprawdzić, czy i w jakich sytuacjach może ona ulec zmianie.

Czy najtańsze ubezpieczenie będzie dla mnie najlepsze?

Niekoniecznie. Może być ono korzystne dla naszego portfela, ale nie dla naszej ochrony i poczucia bezpieczeństwa. Dlatego zawsze należy dokładnie sprawdzić, jakim warunkom ubezpieczenia odpowiadają różne wysokości składek.

Jak sprawdzić, jaka suma ubezpieczenia będzie dla mnie odpowiednia?

Suma ubezpieczenia powinna wiązać się z osobistą sytuacją ubezpieczonego. Przy jej ustalaniu warto uwzględnić posiadane zobowiązania, koszty utrzymania rodziny oraz ewentualne wydatki, które by spadły na najbliższych w razie śmierci ubezpieczonego. Dobrze dobrana suma ubezpieczenia zapewni odpowiednie wsparcie w takiej sytuacji.

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie na miesiąc?

To zależy. Prawdą jest, że nie lubimy słyszeć takiej odpowiedzi. Wolelibyśmy usłyszeć konkretną odpowiedź na pytanie: Ile kosztuje ubezpieczenie na życie? Niestety trudno jest udzielić na nie jednoznacznie odpowiedzieć. Na wysokość składki wpływa wiele czynników, takich jak wiek, stan zdrowia, zakres ochrony czy suma ubezpieczenia. Dlatego składka jest ustalana indywidualnie i może różnić się w zależności od osoby oraz wybranego ubezpieczenia.

Zatem, ile kosztuje ubezpieczenie na życie? Najlepszym sposobem na poznanie odpowiedzi jest rozmowa z konsultantem, który przygotuje indywidualną kalkulację.

Wypłata świadczenia w 24h (dni robocze) od dostarczenia kompletu dokumentów, co obejmuje dni robocze (bez sobót, niedziel i dni ustawowo wolnych od pracy). Wypłata świadczenia w wysokości 150 000 zł dotyczy śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Ogólne Warunki Bezterminowego Ubezpieczenia na Życie „Moi Bliscy” znajdują się na stronie www.4lifedirect.pl W razie śmierci ubezpieczonego w okresie pierwszych 24 miesięcy niezwiązanej z nieszczęśliwym wypadkiem, wypłata świadczenia ogranicza się do wysokości składek wpłaconych na danego ubezpieczonego. Reklama ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. 4Life Direct jest marką Generali Finance Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, która jest agentem ubezpieczeniowym działającym w imieniu Ubezpieczyciela – Generali Życie TU S.A. z siedzibą w Warszawie, z którym zawierana jest Umowa Bezterminowego Ubezpieczenia na Życie „Moi Bliscy”. Klikając „Prześlij” wyrażasz zgodę na przesłanie Twoich danych do Generali Finance Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, która będzie administratorem Twoich danych osobowych. Szczegółowe informacje na temat przetwarzania danych osobowych, w tym praw Tobie przysługujących znajdziesz tutaj.

Złóż wniosek online

Kliknij tutaj i wypełnij wniosek. Jeden z naszych konsultantów skontaktuje się z Tobą tak szybko, jak to możliwe.

Zadzwoń do nas dziś!

Jeśli wolisz do nas zadzwonić, możesz skontaktować się z nami pod bezpłatnym numerem: 800 007 750. Godziny otwarcia: Od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00 – 17:00.