Jak mogę się dowiedzieć, czy członek rodziny posiadał ubezpieczenie na życie?

Czy rozmawiałeś z rodzicami lub dziadkami o ich polisie na życie? Choć nie jest to najprzyjemniejsza i najwygodniejsza rozmowa, warto poruszyć ten temat z bliskimi.

 Jak sprawdzić, czy ktoś miał ubezpieczenie na życie?

Przejrzenie oczywistych miejsc – dokumenty i rachunki bankowe. Jeśli nie wiesz, czy bliska osoba posiadała ubezpieczenie na życie, warto najpierw zacząć szukać w najbardziej oczywistych miejscach np. w szafkach, w biurku czy komputerze.

Jakich dokumentów i informacji tam szukać?

Znajdź polisę, jest to dokument potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczeniowej. Jej znalezienie ułatwi kontakt z firmą w celu zgłoszenia roszczenia.  Jeśli jednak polisy nie udało Ci się znaleźć, warto szukać innych dokumentów, z których może wynikać, że zmarły posiadał ubezpieczenie na życie. Być może znajdziesz korespondencję z ubezpieczycielem, potwierdzenie opłacania składek – w formie wyciągów z rachunku bankowego lub historii transakcji. Warto przejrzeć historię wiadomości e-mail, jeśli ma się do nich dostęp, gdyż firma, z którą jest zawarta umowa, może tą drogą informować o wszystkich zdarzeniach związanych z umową ubezpieczenia.

Jeśli masz dostęp do telefonu zmarłego, warto i tam przejrzeć historię wiadomości tekstowych. Może akurat będą w niej wiadomości związane z ubezpieczeniem na życie – na przykład przypomnienie o płatnościach składek lub informacje o braku wpłaty na rachunek którejś z nich.

Niekiedy warto też zajrzeć do mało oczywistych miejsc, np. do kalendarza osoby zmarłej. Dlaczego? Ponieważ niektórzy – zwłaszcza osoby starsze – wciąż korzystają z pisemnych notatek. Możliwe, że w takim kalendarzu znajdziesz dane agenta ubezpieczeniowego lub datę, do kiedy należy opłacić składkę.

Kontakt z pracodawcą.

Można też skontaktować się z pracodawcami bliskiej osoby. Wiele osób posiada ubezpieczenie w miejscu pracy lub otrzymuje je w ramach benefitów.

Nie wszyscy ubezpieczeni informują jednak swoich najbliższych o tym, że są objęci taką formą ochrony. I nie musi to wynikać ze złej woli, ale raczej z tego, że takie ubezpieczenie traktują jako jeden z powszechnych elementów zatrudnienia i nie przywiązują do niego szczególnej uwagi, a z czasem nawet o nim zapominają.

Dlatego też warto skontaktować się z działem kadr zakładu pracy i zapytać, czy zmarły przystąpił do grupowego ubezpieczenia. Jeśli tak, pracodawca może podać nam więcej informacji – np. nazwę towarzystwa ubezpieczeniowego. Taka wiedza zdecydowanie ułatwi dalsze poszukiwanie informacji związanych z ubezpieczeniem na życie.

Jeśli nie uda się niczego znaleźć, można skontaktować się np. z notariuszem, ponieważ istnieje możliwość, że będzie miał dostęp do takich informacji.

Dane z Centralnej informacji o rachunkach.

Jeśli prowadzone na własną rękę poszukiwania informacji o potencjalnej umowie ubezpieczenia na życie nie przyniosły rezultatów, można skorzystać z jeszcze jednej opcji – z pomocy Centralnej informacji o rachunkach. Jest to system, który umożliwi ustalenie, czy i w jakich bankach oraz SKOK-ach zmarły posiadał rachunki bankowe. Należy zaznaczyć, że Centralna informacja o rachunkach nie udostępni informacji o historii rachunku ani o dokonanych transakcjach. Wskaże jednak nazwy banków lub SKOK-ów, w których zmarły posiadał rachunki.

Dysponując taką wiedzą, można podjąć dalsze działania zmierzające do ustalenia, czy z rachunku były opłacane składki związane z ubezpieczeniem na życie.

Aby uzyskać informację na temat rachunków osoby zmarłej, nie trzeba wysyłać indywidualnych zapytań do kilku miejsc. Wystarczy złożyć jeden wniosek w dowolnym banku lub SKOK-u. Po kilku dniach zbiorcza informacja o rachunkach zmarłego będzie już gotowa.

Warto tu jednak podkreślić, że nie każdy może ubiegać się o taki wykaz. Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r – Prawo bankowe (Dz. U. z 2026 r., poz. 38 ze zm.) w art. 92ba pkt 1 podkreśla, że takich informacji można udzielić osobie, która uzyskała tytuł prawny do spadku po posiadaczu rachunku. Do złożenia wniosku najczęściej wymagane są więc takie dokumenty: akt zgonu, dowód tożsamości, dokument potwierdzający tytuł prawny do spadku – akt poświadczenia dziedziczenia lub prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku.

Skontaktuj się z firmą, z którą zawarta została umowa ubezpieczenia. 

Chociaż każdy może sprawdzić, czy dana osoba posiadała ubezpieczenie na życie, niekoniecznie może uzyskać wiele szczegółów bezpośrednio od ubezpieczyciela, chyba że jest osobą uposażoną do otrzymania świadczenia.

Jeśli uda się ustalić, gdzie zawarta została umowa ubezpieczenia na życie, można skontaktować się bezpośrednio z towarzystwem ubezpieczeniowym. Aby ustalić, czy dana osoba jest uposażona i może otrzymać świadczenie, konieczne będzie złożenie dokumentów wymaganych zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU).

Kim jest osoba uposażona?

Osobą uposażoną jest osoba wskazana przez ubezpieczonego do otrzymania świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego wynikającego z zawartej umowy ubezpieczenia na życie. Szczegółowe informacje dotyczące wypłaty środków osobie uposażonej zawarte są zazwyczaj w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Ubezpieczony może wskazać więcej niż jedną osobę uposażoną oraz określić procent wypłaty świadczenia dla każdej z nich.

Więcej informacji o osobie uposażonej znajdziesz tutaj.

Czy można być uposażonym i o tym nie wiedzieć?

Odpowiedź brzmi: tak. Można być uposażonym i nie wiedzieć, że jest się wymienionym na polisie. Zazwyczaj, gdy osoba umiera, ubezpieczyciel dowiaduje się o tym od rodziny po kontakcie uposażonego z towarzystwem ubezpieczeniowym, z którym zawarta została umowa ubezpieczenia. Ważne jest, by osoba ubezpieczona zawsze informowała o tym, że posiada ubezpieczenie na życie i jakie osoby zostały uposażone do otrzymania świadczenia w razie jego śmierci.

Skontaktuj się z nami już dziś, jeśli chcesz kupić ubezpieczenie na życie.

FAQ

Numer polisy – jak sprawdzić?

Numer polisy znajdziesz w dokumencie ubezpieczenia lub w korespondencji z ubezpieczycielem, z którym była zawarta umowa. Pomocne może okazać się sprawdzenie wiadomości tekstowych w telefonie i e-maili. Można się również skontaktować z ubezpieczycielem, podając dane ubezpieczonego.

Jakie dane są potrzebne do sprawdzenia, czy ktoś miał polisę ubezpieczeniową?

Aby sprawdzić, czy bliski miał aktywne ubezpieczenie na życie potrzebne są dane do identyfikacji osoby zmarłej, czyli nr polisy oraz kopia aktu zgonu i potwierdzenie tożsamości wnioskodawcy, czyli imię i nazwisko, datę urodzenia i ewentualnie nr telefonu lub adres zamieszkania, albo inne dokumenty potwierdzające prawo do informacji np. postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub dokument potwierdzający, że jest się osobą uposażoną.

Karencja w ubezpieczeniu na życie – ile wynosi?

Karencja  – czyli czas, w którym towarzystwo ubezpieczeniowe nie ponosi jeszcze pełnej odpowiedzialności za ryzyka.  Może trwać od miesiąca do nawet dwóch lat. W różnych towarzystwach ubezpieczeniowych okresy karencyjne są różne, dlatego zawsze należy sprawdzać zapisy w OWU.

Kiedy wygasa ochrona ubezpieczeniowa?

Warunki wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej określone są w OWU. Najczęściej ochrona wygasa z powodu upływu czasu, na jaki została zawarta umowa ubezpieczenia, gdy ubezpieczający przestaje opłacać składki lub w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej.