Ubezpieczenie – rodzaje i jak wybrać

Rodzaje ubezpieczeń

Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej wyróżnia ubezpieczenia na życie (Dział I) i pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz ubezpieczenia majątkowe (Dział II).

Z kolei Kodeks cywilny w części dotyczącej umowy ubezpieczenia (Tytuł XXVII) dzieli ubezpieczenia na dwa podstawowe rodzaje: osobowe i majątkowe. Do osobowych zaliczymy między innymi ubezpieczenia wymienione poniżej:

• na życie – wsparcie w przypadku śmierci ubezpieczonego (więcej: bezterminowe ubezpieczenie na życie),
• NNW – świadczenie związane z nieszczęśliwym wypadkiem (więcej: ubezpieczenie NNW),
• chorobowe – świadczenia związane z leczeniem lub pobytem w szpitalu (więcej: ochrona szpitalna),
• emerytalne – dodatkowe źródło dochodu na lata po zakończeniu aktywności zawodowej.

Do ubezpieczeń majątkowych należą między innymi: OC, AC, ubezpieczenia nieruchomości i turystyczne.

Ubezpieczenie na życie i jego odmiany

W ramach ubezpieczenia na życie ubezpieczyciel zobowiązuje się do wypłaty świadczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego. Umowa ubezpieczenia na życie może zapewniać ochronę przez określony czas (umowy terminowe) lub przez całe życie (umowy bezterminowe). Warunkiem ochrony jest ciągłość opłacania składek. Wypłacone z umowy świadczenie może być przeznaczone na dowolny cel.

Niektóre ubezpieczenia na życie łączą ochronę z elementem inwestycyjnym. W ubezpieczeniach na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym (UFK) część składki przeznaczana jest na ochronę życia, a reszta inwestowana jest w fundusze pomnażające oszczędności. Są również ubezpieczenia zabezpieczające przyszłość dziecka (posagowe), których celem jest także zapewnienie dziecku kapitału na start w dorosłość. Po osiągnięciu wieku wskazanego w umowie zgromadzone środki trafiają do rąk dziecka. Z kolei ubezpieczenia na życie i dożycie zobowiązują ubezpieczyciela – zgodnie z warunkami określonymi w umowie – do wypłaty świadczenia w razie śmierci ubezpieczanego lub jeśli dożyje on do końca okresu ubezpieczenia.

Ubezpieczenie na życie może mieć charakter indywidualny lub grupowy.

Jak wybrać ubezpieczenie na życie?

Aby wybrać najodpowiedniejsze ubezpieczenie, warto przed jego zakupem wykonać kilka prostych, ale ważnych kroków:

1. Określ swoje potrzeby

   Zastanów się, na wypadek jakich zdarzeń chcesz się ubezpieczyć. Kto ma być objęty ochroną? Czy ubezpieczenie ma zabezpieczyć spłatę Twojego kredytu w razie nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak powstanie trwałej niezdolności do pracy lub śmierć kredytobiorcy? A może chcesz ubezpieczyć dodatkowo swoje zdrowie, rozszerzając zakres ochrony o umowy dodatkowe, które zapewnią Ci wsparcie finansowe w razie ciężkiej choroby lub pobytu w szpitalu? Weź pod uwagę swój wiek, stan zdrowia, sytuację rodzinną i finansową.

2. Znajdź ubezpieczyciela

   Przy wyborze ubezpieczyciela kieruj się nie tylko wysokością składek, ale też oceń zakres proponowanej ochrony i sprawdź opinie klientów. Współpraca ze sprawdzonym ubezpieczycielem ułatwi ewentualne zgłaszanie roszczeń i wypłatę świadczeń.

3. Określ rodzaj ubezpieczenia

   Dziś rynek ubezpieczeniowy oferuje różne rodzaje ubezpieczeń: terminowe, bezterminowe, ochronno-inwestycyjne. Każdy może znaleźć ochronę dopasowaną do swojej sytuacji i indywidualnych potrzeb.

4. Oceń zakres i korzyści

   Sprawdź dokładnie, jakie zdarzenia obejmuje wybrane ubezpieczenie. Oceń, czy podana w niej suma ubezpieczenia na pewno będzie wystarczająca w razie wystąpienia zdarzenia objętego ochroną. Przeczytaj też uważnie OWU – szczególnie zapisy o wyłączeniu lub ograniczeniu odpowiedzialności ubezpieczyciela.

5. Zasięgnij profesjonalnej porady

   Jeśli nie wszystkie pojęcia zawarte w OWU są jasne lub wciąż masz wątpliwości, które ubezpieczenie wybrać, skonsultuj się z agentem lub brokerem ubezpieczeniowym. Specjalista pomoże wybrać rozwiązanie uwzględniające Twoje indywidualne potrzeby.

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?

Ceny ubezpieczeń na życie są różne, gdyż warunkowane są różnymi czynnikami. Koszt takiego ubezpieczenia uzależniony będzie przede wszystkim od:

• rodzaju wybranego ubezpieczenia (terminowe, bezterminowe),
• wyboru rodzaju i liczby wybranych umów dodatkowych (np. na wypadek poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu, operacji chirurgicznych),
• wieku osoby ubezpieczanej (im młodsza osoba, tym niższa składka),
• wybranego wariantu (np. indywidualnie lub z partnerem),
• wybranej sumy ubezpieczenia (im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższa składka, ale też wyższe świadczenie).

Czym jest polisa ubezpieczeniowa?

Polisa ubezpieczeniowa to dokument wydawany przez ubezpieczyciela (w formie papierowej lub elektronicznej) potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia.

Ubezpieczenie to umowa zawarta pomiędzy klientem a ubezpieczycielem. Klient zobowiązuje się do opłacania składki, a ubezpieczyciel do wypłaty świadczenia lub odszkodowania, jeśli wystąpi zdarzenie objęte ochroną ubezpieczeniową.

Ubezpieczenie pozwala przenieść na ubezpieczyciela finansowe skutki określonych zdarzeń. W zależności od jego rodzaju może to być np. śmierć ubezpieczonego, uszkodzenie samochodu czy zalanie mieszkania. Szczegółowe zasady ochrony, w tym sytuacje, w których ubezpieczyciel wypłaca świadczenie lub odszkodowanie, określają warunki umowy.

Chcesz poznać znaczenie innych pojęć związanych z ubezpieczeniami? Zajrzyj do słownika ubezpieczeniowego.

Co zawiera polisa ubezpieczeniowa?

Polisa wydawana ubezpieczającemu powinna zawierać:

• dane stron umowy (ubezpieczającego, ubezpieczonego, a czasem uposażonego – osoby wskazanej do odbioru świadczenia). Tu sprawdzisz, kto to jest ubezpieczający,
• przedmiot ubezpieczenia i zakres ochrony,
• sumę ubezpieczenia (górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela) oraz wysokość i częstotliwość opłacania składki,
• czas trwania ubezpieczenia,
• datę rozpoczęcia ochrony.

Podsumowanie

Ubezpieczenia mogą dotyczyć ochrony naszego zdrowia, życia, ale też majątku lub odpowiedzialności cywilnej. Wybierając ubezpieczenie na życie – podobnie jak w przypadku każdego innego ubezpieczenia – zawsze należy dopasować jego zakres do swojej sytuacji i zapoznać się z OWU. Polisa ubezpieczeniowa jest dokumentem potwierdzającym zawarcie umowy ubezpieczenia.

Złóż wniosek online

Kliknij tutaj i wypełnij wniosek. Jeden z naszych konsultantów skontaktuje się z Tobą tak szybko, jak to możliwe.

Zadzwoń do nas dziś!

Jeśli wolisz do nas zadzwonić, możesz skontaktować się z nami pod bezpłatnym numerem: 800 007 750. Godziny otwarcia: Od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00 – 17:00.